Денежно-кредитная политика государства —
совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.
Денежно-кредитная политика — важнейший метод государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики.
Главными целями денежно-кредитной политики являются регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией.
Кредитная экспансия — денежно-кредитная политика, направленная на стимулирование кредита и денежной эмиссии; а их ограничение и сдерживание называется кредитной рестрикцией.
Кредитно-денежная политика осуществляется в 2 формах, — таких как политика дорогих денег (понижение доступности кредита и увеличение его издержек) и политика дешевых денег (удешевление и увеличение доступности кредита).
Методы денежно-кредитной политики:
учетная политика относится к прямым методам регулирования и представляет собой вариант регулирования стоимости банковских кредитов;
операции на открытом рынке — это операции по продаже или покупке центральным банком
у коммерческих банков ценных бумаг. Операции на открытом рынке классифицируют в зависимости от:
срочности сделки — краткосрочные операции с ценными бумагами длительностью до 3 месяцев и долгосрочные длительностью от 1 года и более;
условий сделки — купля-продажа за наличность или купля на срок с обязательной обрат
ной продажей;
объектов сделок — операции с частными или государственными бумагами;
способа установления ставок — определяемые рынком либо центральным банком;
сферы проведения операций — операции, включающие небанковский сектор рынка ценных бумаг или охватывающие только банковский сектор;
установление норм обязательных резервов коммерческих банков. Этот метод является методом прямого воздействия на величину банковских резервов. Он способствует улучшению банковской ликвидности, а также эти нормы выступают в качестве прямого ограничителя инвестиций. Этот механизм денежно-кредитного регулирования, в отличие от учетной политики и операций на открытом рынке, затрагивает основы банковской системы и способен оказывать сильное влияние на финансово-экономическую систему в целом.
В периоды напряжения на рынке ссудных капиталов, когда государство стремится перераспределить их в пользу отдельных отраслей или ограничить общий объем потребительского спроса, обычно вводится регулирование потребительского кредита.
Основное внимание в многочисленных правительственных положениях и документах, регулирующих операционную деятельность банков, уделяется риску и ликвидности банковских операций. Риск банковской деятельности определяется через соотношение выделенных кредитов и суммы собственных средств банка.
Обычно размер кредитов, выданных клиенту, должен составлять определенный процент от суммы собственных средств банка.